小微租赁成“错位竞争”风口

2024年以来，不少金租公司紧盯普惠金融这篇大文章，通过“一企一策”多种业务模式，为中小微企业注入金融活水。

采访中，多位行业人士对《中国经营报》记者表示，近年来，金租行业逐步破解了业务同质化问题，已经逐步从资产规模比拼到业务转型比拼。尤其是不少金租公司瞄准服务中小微企业，通过购置新设备、盘活固定资产等方式，有效地解决了中小微企业的资金难题，有力地服务了实体经济。未来，小微租赁业务或因“错位竞争”成为行业新风口。

“一企一策”

随着新能源汽车、智能家居、5G通讯设备等领域的快速发展，漆包线产品的需求量持续增长，为行业带来了新的发展机遇。

前不久，安徽省宣城市某电子科技公司产能不足，急需引进新设备，但流动资金不足致使设备购买困难。如何能够快速解决资金难题，成为关键。

该公司相关负责人对记者说，作为一家专业从事漆包线生产销售的中小企业，公司所生产的高品质绝缘漆包线材产品被广泛选用为电子和电气设备制造的基础材料，在市场上拥有良好的口碑和影响力，年产值达到了上亿元。为了能够满足市场需求、扩大生产规模，公司急需引进一批新的生产设备。然而，高昂的设备价格和对后续流动资金的顾虑，让公司管理层犹豫不决。

了解到这一情况后，北京一家银行系金租公司客户经理迅速响应，积极联系该公司进行沟通，并在短时间内经过充分调研，依托丰富的行业经验和专业的金融服务，提供了切实可行的融资租赁方案，使该公司只需支付一成的首付款，其余9成设备款通过融资租赁的形式进行分期，有效解决了资金问题，为公司的后续经营提供了充足的资金余裕。因此，公司得以成功引进了新的生产设备，并迅速投入生产。

宣城市某电子科技公司相关负责人说：“新设备的使用不仅提高了公司的生产效率和产品质量，还增强了公司在市场上的竞争力，为公司的未来发展奠定了坚实的基础。”

在上述金租公司客户经理看来，通过为中小微企业提供灵活、高效的融资解决方案，有效缓解了企业购置设备的资金压力，提高了设备的使用率，降低了企业的经营成本，金租公司持续助力中小微企业可持续高质量发展。

数据显示，截至2024年4月底，该金租公司旗下设备租赁板块已实现累计投放近150亿元，普惠资产规模突破100亿元，在全国20多个省市自治区属地化展业，与超过1500家A+以上设备供应商达成合作关系，服务中小微企业客户超1万户，其中省级以上专精特新企业超700户。

2023年年底召开的中央金融工作会议，为金融和金融租赁业务指明了发展方向，“坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨”“优化资金供给结构，把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业”“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”等一系列重要论述成为了金融租赁业务发展的根本遵循。

尤其是在普惠金融方面，多家金租公司采取“一企一策”的方式，有力释放了金融的效能，有效解决了中小微企业融资难、融资贵的问题。

该金租公司相关负责人表示，公司将完善服务体系，助力更多中小微企业实现良性发展，共同推动实体经济的可持续健康发展，为构建现代化经济体系贡献力量。

2023年10月11日，国务院发布《国务院关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（以下简称《意见》）。《意见》明确支持金租、商租助力小微企业、涉农企业。《意见》指出，要完善融资租赁监管规制，发挥其他各类机构补充作用。支持金融租赁、融资租赁公司助力小微企业、涉农企业盘活设备资产，推动实现创新升级。

聚焦专业化

除了为小微企业提供资金支持以便购买设备，江苏金融租赁股份有限公司(以下简称“江苏金租”）则通过为各类小微企业（含个体工商户等）购置新设备、盘活固定资产等方式提供特色金融服务，意在实现服务小微的战略定位，将发展普惠金融作为重要方向，不断提升普惠小微金融服务能力。

江苏金租相关负责人告诉记者，公司通过深化厂商合作、探索区域市场及开发创新业务等方式，在设备租赁、工程机械、农业装备、交通运输等多个领域，积极落实了人民银行关于支持小微企业的各项政策，为各类小微企业提供了特色金融服务。其中，支持小微企业购置高端设备，成为深化厂商合作的重要方式。“2023年，公司与印包领域、纺织领域、机械加工领域等行业龙头保持密切合作，同时进一步扩大厂商合作范围，新准入31家制造业厂商。截至2023年年底，公司合作的制造业设备厂商共计387家，已实现对相关细分市场主流厂商的全覆盖。依托与厂商的深度合作，公司响应客户效率持续提升，专业化服务能力显著增强，有力支持了小微企业的设备购置需求。”

在江苏金租相关负责人看来，因为小微企业呈现发展情况不一、业务状况不一等情况，在开展小微企业租赁业务时，需要有效的区域团队建设，才能为小微企业注入更多金融活水。记者注意到，江苏金租建设专业化的业务团队，专注为苏州、南通、泰州等地的制造业产业集群提供更优质的服务。2023年，江苏金租将更多资源配置到区域小微团队，将苏州、苏中区域小微团队整合为小企业金融部，努力“修炼内功”，实现合同材料无纸化、审核线上化，为一批小微企业补充了经营性现金流，服务近300家小微制造业企业。

随着金融租赁行业日趋回归本源，加大直租比例成为其回归的重要标志。江苏金租通过创新区域直租的方式，以此开发服务小微企业新模式。2023年，公司加强普惠小微团队建设，发展直达客户业务能力，为小微企业补充经营现金流。公司拓展专业化的区域团队，专注为苏州、南通、泰州等地的小微制造业产业集群提供更优质的融资服务。

数据显示，2023年，江苏金租聚焦工业设备、农业装备、工程机械、交通运输等细分市场，面向各类小微客户新增投放400多亿元，占全年新增投放的近60%。截至2023年年末，公司管理合同数十万笔，其中95%以上是小微企业、农户、个体工商户，平均单笔融资额200多万元，服务小微属性显著。

记者还注意到，小微租赁业务在融资上也实现新突破。2023年10月，某银行系金租公司为降低小微企业等普惠客群融资成本，充分发挥金融租赁“融资+融物”双重优势，成功发行了全国首单非银机构小微金融债券，发行利率2.8%，创当年金租行业金融债发行利率最低，募集资金20亿元，专项用于支持小微和普惠业务租赁项目投放。公司相关负责人表示，金融债以提升普惠金融服务质效为导向，突出解决其“融资难”、“融资贵”和“融资慢”的问题，募集资金重点满足普惠客户在设备更新、技术改造、绿色转型等方面的中长期资金需求，以更加专业化、特色化、精细化的租赁服务实现金融活水精准直达经营主体。

不过，小微企业因为规模小、组织不完善等因素，亦在业务后期存在风控风险。对此，全球竞争力论坛特聘专家尚宁表示，《小微企业融资发展报告》表明，相当多的小微企业无法获得任何形式的贷款，完全依靠企业自有资金和留存收益经营发展。这给金租公司提供了一个巨大的市场空间，可以利用其融资便利、期限灵活、财务优化等优势，充分发挥在扩大设备投资、支持技术进步、促进产品销售、增加服务集成等独特作用，扶持和提升小微企业市场竞争能力。尤其是金租公司直租、经租等产品的优势和价值更明显，可以有效解决小微企业引进设备、更新技术资金不足的窘迫处境，是天然的支持实体经济的践行者。但是也要注意小微企业信用风险，金租公司要仔细分析研判，审慎进入和展业。